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Anna Lischke
Die Kreditkarte ist ein flexibles Zahlungsmittel, von dem Privatpersonen und Unternehmen gleichermaßen profitieren. Doch worauf müssen Sie achten, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen möchten?
Anna LischkeUnd wie lange dauert es, bis Ihr neues Zahlungsmittel ausgestellt und aktiviert ist? Wir schauen uns die Voraussetzungen und den Ablauf eines Kreditkartenantrags einmal genauer an.
Eine Kreditkarte zu beantragen, ist in der Regel innerhalb weniger Minuten erledigt. Bis die Kreditkarte dann ausgestellt ist und einsatzbereit bei Ihnen ankommt, vergehen durchschnittlich ein bis zwei Wochen.
Wie lange es im Einzelfall tatsächlich dauert, hängt vor allem von folgenden Faktoren ab:
Eine Lösung, um möglichst schnell an eine Kreditkarte zu kommen, ist die Beantragung einer virtuellen Prepaid-Kreditkarte. Hierfür muss Ihnen der Anbieter keine physische Karte zusenden und auch keinen Kreditrahmen gewähren, der vorab geprüft werden muss. Die Prepaid-Karte ist sofort als virtuelles Zahlungsmittel einsetzbar, sobald Sie sie mit Guthaben aufgeladen haben.
Um eine Kreditkarte beantragen zu können, müssen Sie als kreditstellende Person einige Voraussetzungen erfüllen:
Es gibt jedoch Ausnahmen. Beispielsweise sind spezielle (Prepaid-)Kartenmodelle erhältlich, die auch an Jugendliche ab 14 Jahren (mit Einverständnis der Eltern) ausgestellt werden. Zudem kommen auch Personen mit schlechter Bonität an Prepaid-Kreditkarten, da hier kein echter Kredit aufgenommen wird. Stattdessen tätigen die Kreditkarteninhabenden ihre Transaktionen mit einem vorab bezahlten Guthaben, mit dem sie ihre Karten aufladen.
Schauen wir uns nun einmal an, wie Sie eine Kreditkarte Schritt für Schritt beantragen.
Sie können Kreditkarten bei verschiedenen Banken und (Online-)Anbietern beantragen. Die bekanntesten Kreditkartenunternehmen sind dabei VISA, MasterCard und American Express.
Vor allem, wenn Sie schnell an eine Kreditkarte kommen möchten, ist es natürlich ein Pluspunkt, wenn der Kreditkartenanbieter Ihrer Wahl bei der Beantragung einer Kreditkarte eine kurze Dauer verspricht. Jedoch sollten Sie bei der Entscheidung noch weitere Faktoren einfließen lassen:
Haben Sie sich für einen Kreditkartenanbieter und das passende Kartenmodell entschieden, können Sie mit der Beantragung Ihrer neuen Kreditkarte beginnen. Viele Anbieter stellen Ihnen die Antragsunterlagen online zur Verfügung oder Sie füllen direkt ein Online-Formular aus. Folgende Angaben müssen Sie machen:
Ihre Angaben zum Verdienst haben einen großen Einfluss darauf, wie hoch der gewährte Kreditrahmen am Ende ausfällt. Je höher Ihr Einkommen ist, desto höhere Kreditlimits sind möglich. Die Höhe des Mindesteinkommens variiert je nach Anbieter, manche sind hierbei flexibler als andere.
Wenn Sie eine Firmenkreditkarte beantragen, geben Sie in diesem Schritt die entsprechenden Daten zu Ihrem Unternehmen an: Name, Adresse, Art und Größe des Unternehmens sowie Nachweise zur finanziellen Lage, zum Beispiel in Form des Jahresabschlusses. Viele verlangen zudem einen Handelsregisterauszug. Die genauen Anforderungen können jedoch je nach Anbieter variieren. Informieren Sie sich also im Vorhinein, welche Angaben und Nachweise Sie erbringen müssen.
Nachdem Sie Ihren Antrag abgeschickt haben, prüft das Kreditinstitut Ihre Angaben. Ein zentraler Schritt ist hierbei die Prüfung Ihrer Identität. Auch bei Firmenkreditkarten muss sich ein:e rechtliche Vertreter:in des Unternehmens oder die Geschäftsführung als antragstellende Person ausweisen. Nur so kann sichergestellt werden, dass die Kreditkarte am Ende auch an die richtige Person ausgestellt wird.
Für die Identitätsprüfung gibt es drei Möglichkeiten:
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, stellt Ihnen das Kreditinstitut einen bestimmten finanziellen Verfügungsrahmen. Um sicherzugehen, dass Sie diesen auch zurückzahlen können, wird im Vorfeld Ihre Bonität, das heißt Kreditwürdigkeit, geprüft. Das erfolgt in der Regel über eine SCHUFA-Auskunft. Je höher Ihr SCHUFA-Score ist, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit. Negative Einträge führen meist zu einer Ablehnung Ihres Antrags. Dabei werden Daten wie Ihr Einkommen, Ihre Schulden sowie Ihre Zahlungshistorie berücksichtigt.
Wenn Sie für Ihre Mitarbeitenden beantragen, wird in diesem Schritt die Bonität Ihres Unternehmens geprüft. Die SCHUFA-Daten Ihrer Angestellten spielen hierbei keine Rolle.
Sind alle Daten geprüft und verifiziert, stellt der Kreditkartenanbieter Ihre neue Kreditkarte aus und schickt sie Ihnen per Post zu. In einem separaten Brief erhalten Sie den zugehörigen PIN-Code mit Kartenprüfnummer sowie bei Bedarf auch weitere Zugangsdaten, zum Beispiel zu Ihrem Guthabenkonto oder dem Onlineportal Ihres Anbieters.
Zur Sicherheit ist die Karte beim Versand noch nicht aktiviert. Um sie nutzen zu können, müssen Sie nach Erhalt noch einen kurzen Aktivierungsprozess durchlaufen, meist über eine Telefonnummer oder über die Website des Anbieters.
Danach ist Ihre Kreditkarte einsatzbereit und Sie können damit an allen Akzeptanzstellen Zahlungen tätigen.
Damit Ihr Kreditkartenantrag erfolgreich ist und Sie schnell eine Kreditkarte in den Händen halten, die zu Ihren Anforderungen und Vorstellungen passt, beherzigen Sie folgende Tipps:
Nicht nur Privatpersonen können Kreditkarten beantragen. Auch für Unternehmen lohnt es sich, . Mit Business-Kreditkarten geben Unternehmen ihren Mitarbeitenden ein modernes und unkompliziertes Zahlungsmittel für geschäftliche Ausgaben an die Hand. Wenn Sie dabei auf eine ganzheitliche Expense-Management-Plattform wie Circula setzen, können Sie als Administrator:in nicht nur jederzeit mit wenigen Klicks selbst Kreditkarten für Ihre Mitarbeitenden ausstellen, sondern diese auch transparent digital verwalten.
Schon in kürzester Zeit können Ihre Mitarbeitenden Ausgaben mit ihren neuen tätigen. Die Circula-Plattform erstellt dabei automatisch Ausgaben und gleicht Belege ab. Das verbleibende Kartenguthaben können Sie jederzeit in der App nachvollziehen.
So haben Sie stets volle Kontrolle über Ihre Mitarbeiterausgaben und können diese dank vielfältiger Integrationsmöglichkeiten zu Ihren Buchhaltungssystemen ohne viel Aufwand bearbeiten. Mit Circula wird somit nicht nur der Kreditkartenantrag zum Kinderspiel, sondern auch die Verwaltung und Abrechnung.
Das hängt von der Art der Kreditkarte ab. Bei Kreditkarten mit Kreditrahmen müssen Sie mehrere Tage warten, bis der Antrag geprüft und die Karte per Post zugestellt wird. Darüber hinaus gibt es virtuelle Kreditkarten, die Sie online beantragen und sofort nutzen können.
Auf eine normale Kreditkarte müssen Sie in der Regel länger als 24 Stunden warten. Eine Alternative, die etwas schneller geht, ist die Prepaid-Kreditkarte. Hier erhalten Sie jedoch keinen echten Kredit, sondern laden Ihre Karte mit Guthaben auf.
Bei vielen Kreditkartenanbietern haben Sie die Möglichkeit, ein Antragsformular herunterzuladen oder direkt online auszufüllen und einzureichen. Bei Filialbanken können Sie auch persönlich vorstellig werden und eine Kreditkarte vor Ort beantragen.
Für die Beantragung einer Kreditkarte brauchen Sie ein gültiges Ausweisdokument wie Ihren Personalausweis oder Reisepass. Zudem müssen Sie Nachweise über Ihr Einkommen (z. B. Gehaltsabrechnungen) und über Ihre Adresse (z. B. Mietvertrag) vorlegen. Bei einer Firmenkreditkarte müssen Sie die Bonität und Rechtsform Ihres Unternehmens nachweisen.
Es gibt verschiedene Identifizierungsverfahren für Kreditkarten. Beim Post-Ident-Verfahren weisen Sie sich persönlich in einer Filiale der Deutschen Post mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass aus. Wählen Sie das Video-Ident-Verfahren, können Sie Ihre Identität online über Videochat verifizieren lassen. Auch hierfür benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument sowie ein geeignetes Endgerät wie einen Laptop oder ein Smartphone mit Webcam, Mikrofon und einer stabilen Internetverbindung. Wenn Sie eine Kreditkarte persönlich bei der Bank beantragen, können Sie sich auch vor Ort ausweisen.
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